Vous avez l’impression que vos frais bancaires sont injustifiés au vus des conseils et produits fournis par votre banque?
Vous avez raison, les banques traditionnelles en plus des frais de tenue de compte et de carte bancaire, proposent des solutions d’investissements plus que mauvaise.

Avant d’investir, il est primordial de choisir les meilleurs banques en ligne et assureurs. En choisissant ceux avec les frais les moins élevés et avec des supports d’investissement performants, vous gagnerez beaucoup d’argent.  Il est également important d’avoir plusieurs banques/coutiers, afin de tirer parti des avantages de chacun pour différents types d’investissement.

 Pourquoi avoir une (et même plusieurs) Banque En Ligne ?

Économies sur les frais bancaires

✅ Zéro frais de tenue de compte

Vous vous direz peut-être que 2.5€ ou 3€ par mois n’est pas important mais n’oubliez pas que dans le développement d’un patrimoine chaque euro compte. Vous seriez surpris de l’évolution de petites sommes sur plusieurs dizaines d’années grâce à la magie des intérêts composés.

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✅ Carte Bancaire Gratuite

Comme pour les frais de tenue de compte, la carte est gratuite dans les banques en ligne que nous allons vous présenter, et une nouvelle fois 50€ par an voir même beaucoup plus, n’est pas à négliger à long terme

La meilleure banque pour chaque profil et pour chaque utilisation 

⮕ Les banques en ligne sans frais vous permettent d’en ouvrir plusieurs en fonction de l’utilité de chacune. Par exemple, c’est bien souvent une erreur d’avoir la même banque pour gérer vos investissements, placements et vos dépenses courantes. 

⮕ Chaque banque à des avantages et inconvénients et il faut tirer parti des avantages de chacune. Et c’est ce que nous allons voir maintenant avec un comparatif des meilleures banques en fonction de votre besoin (Peu onéreuse, pour investir, écologique…)

Comparatif : Banque pour compte courant

Cette sélection des 4 meilleures banques en ligne pour détenir son compte courant principal, montre que globalement les conditions tarifaires sont similaires dans toutes les banques en ligne seléctionnées (Mise à part les frais à l’étranger pour Hello Bank! et BforBank) avec une gratuité des frais de tenue de compte et de la carte bancaire.

Cependant, BoursoBank et Fortuneo se démarquent au niveau de l’interface et de la simplicité d’utilisation. Elles se démarquent également au niveau des services complémentaires qu’elles proposent, comme leurs produits d’épargne.

 Comparatif : Banque pour investir en bourse

Pour investir en bourse, il vous faudra un PEA et/ou un Compte-titres (CTO )pour accéder aux marchés financiers. Le choix de votre courtier est plus qu’important, un mauvais choix pourrait vous coûter plusieurs milliers d’euros à long terme !                                                                           

Nous avons sélectionné les meilleures banques/courtiers pour PEA et pour CTO, qui ont le meilleur rapport qualité/prix.

Comparatif PEA

Pour les investisseurs français envisageant la bourse, le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un choix stratégique essentiel. Offrant des avantages fiscaux significatifs, le PEA permet une exonération des impôts sur les gains après cinq ans, faisant de lui un pilier pour l’optimisation fiscale des investissements en actions européennes. Cela le rend indispensable pour maximiser les retours sur investissement tout en minimisant les obligations fiscales.

Notre comparatif sur les PEA pour 2024, montre que chaque banque en ligne offre des atouts distincts, adaptés aux divers profils d’investisseurs.

Que vous soyez un investisseur actif ou un investisseur visant la simplicité et la réduction des frais, les options sont multiples. Les plateformes comme Fortuneo et Saxo Bank se distinguent par leurs structures tarifaires compétitives et leurs interfaces utilisateurs intuitives, tandis que Bourse Direct se positionne comme un choix solide pour ceux qui privilégient l’accessibilité et des coûts réduits.

Votre décision finale doit aligner les frais, la facilité d’usage et les services offerts avec votre stratégie d’investissement personnelle. Pour plus de détails, explorez les offres de PEA des banques qui vous intéressent.

Comparatif CTO

Lorsqu’il s’agit de diversifier votre portefeuille au-delà des frontières européennes, le Compte Titres Ordinaire (CTO) se révèle être un instrument financier polyvalent. Il permet une exposition mondiale aux marchés financiers sans les limites géographiques du PEA. Avec le CTO, les investisseurs bénéficient d’une plus grande liberté dans le choix de leurs actifs, y compris les actions internationales, les obligations, et d’autres instruments financiers.

Cependant, comme pour le PEA, ici aussi le choix du coutier pour votre CTO est primordial. Nous en avons retenu 3 qui selon nous, couvrent l’ensemble des stratégies et profils d’investisseurs existants

Pour choisir le meilleur Compte Titres Ordinaire (CTO), il est crucial de considérer vos objectifs d’investissement et vos habitudes de trading.

Trade Republic se distingue par sa simplicité et ses faibles coûts, idéal pour les investisseurs réguliers recherchant un accès économique aux marchés européens et américains.

DEGIRO, avec ses frais compétitifs et sa gamme étendue, s’adresse aux traders actifs cherchant une diversité d’options.

Enfin, Saxo Bank, grâce à sa plateforme avancée et ses outils analytiques, est parfaitement adaptée aux investisseurs expérimentés qui souhaitent une analyse approfondie du marché.