Établir une stratégie d’investissement adaptée et réfléchie est fondamentale pour atteindre vos objectifs financiers. Que vous visiez la préparation de votre retraite, l’acquisition d’une résidence principale, ou la constitution d’un patrimoine, chaque étape de votre parcours d’investissement doit être mûrement réfléchie. Voici comment vous pouvez définir une stratégie d’investissement qui résonne avec vos aspirations et votre situation financière.
Évaluation de Votre Situation et Objectifs Financiers
Analyse de Votre Situation Financière Actuelle et Identification des Objectifs
La première étape dans la définition de votre stratégie d’investissement consiste à faire le point sur votre situation financière actuelle. Cela consiste en une évaluation de vos revenus, de votre épargne, de vos dettes, ainsi que de vos engagements financiers.
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Avec une vue claire de votre situation actuelle, vous pouvez ensuite identifier clairement vos objectifs financiers. Qu’il s’agisse de générer un revenu complémentaire, de financer les études de vos enfants, ou de vous assurer une retraite confortable, chaque objectif aura une influence déterminante sur les choix d’investissement que vous ferez.
Priorisation des Objectifs à Court, Moyen et Long Terme.
La 🔑 d’une stratégie d’investissement réussie réside dans la capacité à classer vos objectifs financiers par ordre de priorité et par horizon temporel.
⮕ Court terme (moins de 5 ans) : Focus sur la liquidité et la sécurité. Il s‘agit ici principalement de l’épargne de précaution qui doit être utilisée seulement pour des urgences vitales (santé/voiture pour aller au travail…). Mais aussi, d’achats qui surviendront sous peu et que vous avez anticipés (ex : machine à laver, pneus à changer, impôts, travaux…).
✅Pour ce type d’objectifs, on privilégie les livrets réglementés (Livrets A, LDDS, LEP), ou le fond euro en assurance vie (Voir l’article Se créer une épargne de précaution).
⮕ Moyen terme (5 à 10 ans) : Équilibre entre croissance et accessibilité. Convient pour des objectifs comme l’achat d’une voiture, le financement des études des enfants.
✅Ici on se tournera vers du fond euro, des obligations, comptes à terme
⮕Long terme (plus de 10 ans) : Maximisation du potentiel de croissance avec une tolérance au risque plus élevée. On préparera des objectifs qui diffèrent en fonction de votre âge comme préparer une retraite anticipée, ou non anticipée, transmettre un capital plus important ou tout simplement être libre de faire ce que vous voudrez sur un horizon de 10-40 ans.
✅C’est là que ça devient intéressant, on va se tourner vers l’immobilier (Locatif, Pierre Papier, Crowdfunding,…), les marchés financiers (Unités de compte en Assurance-Vie, Bourse), Produits atypiques (Cryptomonnaies, Vin, Montres…)
Compréhension et Gestion du Risque
Évaluation de votre tolérance au risque
Votre approche en matière d’investissement doit commencer par une évaluation de votre tolérance au risque. Cette démarche implique de comprendre jusqu’à quel point vous êtes à l’aise avec l’idée de voir la valeur de vos investissements fluctuer au fil du temps.
Prenez en compte les facteurs tels que votre horizon d’investissement, vos objectifs financiers, votre expérience en matière d’investissement et votre situation financière actuelle. Cela vous aidera à cerner votre profil d’investisseur, allant de très conservateur à très agressif, et à prendre des décisions d’investissement qui correspondent à votre niveau de confort face au risque.
Avec quelle courbe, vous sentez-vous le plus à l’aise?
— 100% en action : +250% en 10 ans mais des baisses de plus de -60% (OFFENSIF).
— Action/Obligation : 70% en 10 ans avec des baisses de maximum 30% (DYNAMIQUE)
— 100% en fond euro : Aucune volatilité mais seulement 20% de rentabilité en 10 ans (PRUDENT)
Impact de la Tolérance au Risque sur la Sélection des Investissements
Une fois votre profil de risque réalisé, il est crucial de l’appliquer à la sélection de vos investissements.
Les investisseurs avec une faible tolérance au risque peuvent préférer des options plus sûres, telles que les obligations d’État, qui offrent des rendements plus prévisibles mais plus faibles.
À l’opposé, si vous avez une haute tolérance au risque, vous pourriez être attiré par l’investissement en actions, ETF, SCPI… qui peuvent offrir des rendements plus élevés en contrepartie d’une plus grande possibilité. Adapter votre portefeuille à votre tolérance au risque est essentiel pour maintenir une stratégie d’investissement durable sur le long terme, vous permettant de rester investi et de ne pas réagir de manière impulsive aux mouvements du marché.
Sélection et Diversification des Investissements
Choix des Véhicules d’Investissement en Fonction des Objectifs et du Risque
Votre stratégie d’investissement doit être en harmonie avec vos objectifs financiers et votre profil de risque. Si vous visez la sécurité et avez une faible tolérance au risque, privilégiez des véhicules d’investissement moins volatils, comme les obligations d’État ou les comptes d’épargne à haut rendement. En revanche, si vous recherchez une croissance à long terme et acceptez un niveau de risque plus élevé, les actions ou les fonds indiciels peuvent être plus appropriés. L’important est de choisir des investissements qui non seulement correspondent à votre tolérance au risque, mais qui peuvent également vous aider à atteindre vos objectifs financiers dans les délais souhaités.
Principes et stratégies de diversification d’investissement
La diversification est une stratégie essentielle pour réduire le risque dans votre portefeuille d’investissement.
Elle implique la répartition de vos investissements en prenant en compte différents composants de la diversification :
✔️classes d’actifs (Actions, obligations, Immobilier, fonds monétaire…)
✔️Secteurs géographiques
✔️Secteurs d’activité
✔️Devises
Pour minimiser l’impact négatif d’une mauvaise performance dans un domaine spécifique. Un portefeuille bien diversifié peut vous aider à atténuer les fluctuations du marché, en assurant une croissance plus stable de votre investissement au fil du temps.
Planification et Gestion de Votre Portefeuille
Définition de l’Horizon d’Investissement et Adaptation de la Stratégie
Comme vous l’aurez compris dans la première partie de cette page, votre horizon d’investissement est un facteur clé dans la définition de votre stratégie. Pour les objectifs à long terme, vous pouvez vous permettre d’être plus agressif, car vous avez plus de temps pour récupérer des pertes potentielles. Pour les objectifs à court terme, une approche plus conservatrice est conseillée.
Dans tous les cas, le plus important est la planification. Ainsi, vous devez anticiper un maximum vos dépenses et faire vos choix en fonction.
Une autre habitude que vous devez absolument adopter est la programmation de vos investissements dès que vous recevez votre salaire. Vous devez investir en fonction de votre capacité d’épargne et non pas dépenser et voir ce qu’il vous reste à épargner à la fin du mois.
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Suivi, Réévaluation Périodique de la Stratégie et Évitement des Pièges Communs
Il est crucial de surveiller et de réévaluer votre stratégie d’investissement régulièrement, sans pour autant prendre des décisions non réfléchies.
Vous devez également surveiller l’actualité économique, politique, qui peuvent impacter vos investissements.
Cependant, la plus grosse erreur que font beaucoup d’investisseurs est de faire la girouette. En effet, vous ne devez pas changer de stratégie tous les 4 matins, au risque de vendre à perte, d’avoir des frais importants…
🚨 C’est pour cette raison que cette étape de la définition de votre stratégie d’investissement est très importante ! Et bien trop souvent négligée…
Conclusion :
1- Bilan et budget : Analyser votre situation financière avec notre bilan gratuit et notre Calculateur d’épargne de précaution (et de budget)
2- Objectifs clairs : Déterminez vos objectifs financiers à court, moyen, et long terme pour guider vos décisions d’investissement.
3- Tolérance au risque : Évaluez votre profil de risque pour choisir des investissements adaptés à votre profil.
4- Sélection d’Investissements : Optez pour des investissements alignés sur vos objectifs et votre tolérance au risque.
5–Diversification : Diversifiez votre portefeuille pour réduire le risque et viser une croissance stable.
6-Suivi et Ajustement : Surveillez régulièrement votre portefeuille et soyez prêt à ajuster votre stratégie selon les changements de vos objectifs financiers ou du marché.